Чтобы защитить свои накопления от инфляции, их надо перевести в некие активы, которые будут приносить стабильный доход или расти в цене. Нас устроят цифры, сопоставимые с текущим инфляционным уровнем, либо превышающие его. В последнем случае получится даже заработать. Примером могут служить банковские депозиты, но есть и другие проверенные решения.
Инвестирование в золото
Этот вариант понравится тем, кто любит играть «в долгую». Стоимость золота колеблется даже в среднесрочной перспективе, не говоря уж о долгосрочной. Коррекции могут превышать то, к чему вы привыкли, имея дело с валютой. Поэтому не вкладывайте средства в драгоценный металл, если видите, что золото растет в цене. Изучите графики, чтобы понять простую вещь: золото нельзя назвать надежным активом на ближайшее будущее. Если оно прибавит в цене, то это случится спустя много месяцев и даже лет.
«Презренный металл» позволит на длительный срок сберечь ваши активы. Обратите внимание: речь идет о слитках банковского золота. Инвестировать в ювелирные украшения не нужно – продать их по прежней цене у вас не получится. Преимущества инвестиций в золото:
- надежность и консерватизм;
- слитки имеют разный вес (чем больше весит слиток, тем ниже стоимость одного грамма);
- перспектива долгосрочного роста актива.
Главный недостаток актива – он не годится для краткосрочных накоплений. Ликвидность у золота низкая (вы легко сможете его приобрести, но с продажей возникнут проблемы). Между стоимостью покупки и продажи есть довольно высокая маржа.
Банковские депозиты
Доходность минимальна, но инструмент проверенный. Центробанк нынче снизил процентную ставку до 4,5% годовых, а вслед за этим устремились вниз банковские предложения по депозитам. Вклад позволит сохранить накопления в пределах уровня инфляции, но не стоит рассчитывать на существенную прибыль.
Риски у вкладов минимальные – банки разоряются крайне редко. Если же это происходит, вкладчика защищает федеральная страховая программа. Государство вернет вам 1 400 000, остальные деньги будут утрачены. Не спешите расстраиваться – с 2004 года зафиксировано всего 500 подобных случаев. С 2020 года в федеральном законе № 177 появился пункт, согласно которому страховое возмещение убытков может достичь 10 миллионов рублей. Важное условие – наличие на вашем депозите высоких остатков, сопряженных с «особыми обстоятельствами». Сюда можно отнести:
- Продажу объекта недвижимости.
- Вступление в наследство.
- Субсидии.
- Социальные пособия.
- Выплаты, оговоренные судебными решениями.
- Обязательные страховые выплаты.
Еще одна печальная новость: в 2021 году появился закон, обязывающий уплачивать налоги с процентного дохода по депозитам. Миллион рублей вы заберете себе, а всё, что «накапает» сверху, теперь подпадает под налогообложение. Собираетесь прятать деньги от инфляции в банке? Вот несколько полезных советов:
- Держите в одном банке не более 1 400 000 рублей.
- Убедитесь, что в перечне страхового агентства присутствуют названия выбранных вами банков.
- Вдумчиво изучайте историю банка, анализируйте процентные ставки. Предложение ощутимо превышает среднерыночные аналоги? Повод насторожиться.
- Особое внимание уделите схеме начисления процентов. У наиболее выгодных предложений имеются «подводные камни» — вы не можете снять средства раньше оговоренного срока.
Ликвидная недвижимость
Еще один традиционный способ формирования подушки безопасности – покупка ликвидной недвижимости. Мы говорим об объектах, которые легко сдаются в аренду, а при необходимости быстро и с выгодой перепродаются. Стоит учесть, что в кризисные времена недвижимость имеет обыкновение падать в цене. На содержание жилья вам придется тратиться ежемесячно, а квартиранты приходят и уходят. Если же вы стали жертвой мошенников, то можете потерять все свои сбережения. Преимущества метода:
- перспектива долгосрочного роста;
- пассивный доход (если сумеете сдать в аренду) и спекулятивный (при успешной продаже);
- инвестировать можно как в жилую, так и в коммерческую недвижимость, что выгоднее.
Из минусов отметим дополнительные расходы и вероятные простои, если вы не нашли квартирантов в сжатые сроки. Ликвидность у домов и квартир низкая. Девелопер может заморозить строительство объекта. Существует риск мошенничества. Не забываем о естественной амортизации – ремонт не вечен.
Заключение
Мы рассмотрели проверенные и наиболее консервативные способы сохранения накоплений. Инвестировать можно в облигации, ценные бумаги надежных компаний, ПИФ и ETF-фонды. Есть и совсем уж экзотические решения наподобие покупки криптовалюты. В последнем случае надо проявлять осторожность: биткоин характеризуется высокой волатильностью, а его стоимость ничем не обеспечена. Многие финансисты считают криптовалюту «мыльным пузырем». Решать вам.
